【为什么申请什么贷款都不通过】
2022-12-25 13:13:43来源:周公解梦
一、为什么申请什么贷款都不通过?
不管是在哪个平台贷款,为了规避风险,贷款平台会综合评估借款人资信条件,看是否符合借款要求。通常会从几个方面入手,一个是借款人当前信用状况,一个是借款人当前还款能力,一个是借款人历史借贷记录。
1、当前信用状况
大多数贷款平台是正规机构产品,应监管要求接入了征信系统,会以借款人的个人信用作为评估标准之一。如果借款人征信有这几种情况的,十有八九会被贷款平台拒贷。
1)当前有逾期,即借款人已办理的信贷业务没有按时履约或者超时还款,被记为逾期后上报征信系统。再去办理贷款,贷款平台会认为借款人没有履约意识,借贷风险高,是不会通过借款人的贷款申请的。
2)当前征信花,即借款人征信被信贷机构多次以贷款审批、担保资格审查、信用卡审批等原因查询,并且每次查询时间间隔太短,比如一个月查询3次,3个月查询6次,6个月查询8次等,查询记录太多借款人的征信就越花,相应的借贷风险也越大。
3)当前有呆账,借款人办理信用卡或者贷款后,未能按时还款,且逾期时间超过180天以上,被多次催收仍未还款的,信贷机构把这笔欠款记为坏账处理了,就会在征信上记为呆账,相当于逾期的升级版,贷款也会被拒。
4)当前有代偿,借款人之前借款的平台和担保公司合作,一旦借款人逾期未还就由担保公司代为还款,如此担保公司就成为借款人的新债主,对还未还款的借款人,担保公司就会上报征信系统,借款人的该笔欠款还款状态就会显示代偿。
2、当前还款能力
借款人的还款能力受两个因素影响,一个是当前收入,一个是当前负债。因为还款能力导致贷款不通过的,要么是当前收入降低了,要么是当前负债增加了。
1)当前收入降低:有些贷款平台对借款人的收入有规定,比如像月收入要3000才达标,要是借款人收入降低到2000,是明显不符合借款要求的,自然也会被平台拒贷。
2)当前负债增加:借款人在贷款前比之前新增了大额负债,比如借了其他贷款,或者是使用信用卡大额消费未还,导致整体负债率超过收入的50%,剩下的50%收入又要日常开支,就没有多余的闲钱再来还贷。
3、历史借还记录
每家贷款平台都有自己的一套风控评估机制,会把经常不按时履约的借款人加入黑名单,就算以后把欠款还清了,可是其平台信用分并没有恢复,只要低于系统要求的评分,借款都不会通过。
二、怎么解决呢?
首先借款人最好是查询下自己的征信报告,修复个人信用,或者是提升还款能力,再去贷款。
1、修复个人信用
如果只是征信比较花,就先暂停办理其他上征信的信贷业务,对已办理的信贷业务按时还款,至少等3个月借款人的征信就能恢复正常;如果是当前有逾期,程度不严重的还清后也养6个月的征信再贷款;有呆账、代偿的先还清欠款,至少养2年的征信。
2、提升还款能力
像要是收入降低的,可以跳槽到一个工资高的单位上班;或者是利用空余时间做兼职,比如跑滴滴、送外卖等提高收入;像要是负债增加的,手里资金比较充裕的,可以把征信上欠钱的信贷业务给结清几个,把负债降下来。自然还款能力就随之提升了。
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